Foire aux questions REEI

Tout ce que vous devez savoir sur le REEI

Le Régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI) soulève beaucoup de questions, et c’est tout à fait normal.

Entre l’admissibilité au crédit d’impôt pour personnes handicapées (CIPH), les subventions gouvernementales, le bon canadien, les règles de retraits et la planification à long terme, il est parfois difficile de s’y retrouver.

Cette foire aux questions a été conçue pour vous offrir des réponses claires, fiables et à jour, afin de mieux comprendre le fonctionnement du REEI et son rôle dans une stratégie de sécurité financière à long terme pour une personne vivant avec une limitation fonctionnelle.

Vous y trouverez les réponses aux questions les plus fréquemment posées par les familles, les parents et les proches aidants qui souhaitent prendre des décisions éclairées.

Pour information officielle et détaillée, voici les liens gouvernementaux de référence sur le REEI :

Qui peut ouvrir un REEI ?

Un REEI peut être ouvert pour toute personne qui est admissible au crédit d’impôt pour personnes handicapées (CIPH), qui possède un numéro d’assurance sociale valide et qui réside au Canada.

Le régime peut être ouvert par un parent, un tuteur légal ou par la personne elle-même, selon sa situation.

Faut-il cotiser au REEI pour recevoir des subventions ?

Cela dépend du type d’aide gouvernementale :

  • La Subvention canadienne pour l’épargne-invalidité (SCEI) nécessite une cotisation.
  • Le Bon canadien pour l’épargne-invalidité (BCEI) peut être versé même sans cotisation, pour les personnes à revenu familial faible ou modeste.
Quel est le montant maximum qu’on peut recevoir du gouvernement avec un REEI ?

À vie, une personne admissible peut recevoir :

  • jusqu’à 70 000 $ en SCEI
  • jusqu’à 20 000 $ en BCEI

Soit un total potentiel de 90 000 $ en aides gouvernementales, sans compter les rendements.

Y a-t-il un plafond de cotisation au REEI ?

Oui.

Le plafond de cotisation à vie est de 200 000 $ par bénéficiaire.

Il n’y a aucun plafond annuel, ce qui permet une grande flexibilité dans la planification.

Le REEI a-t-il un impact sur les prestations gouvernementales ?

Dans la majorité des cas, le REEI n’affecte pas l’admissibilité aux programmes sociaux fédéraux ou provinciaux, incluant plusieurs programmes d’aide financière.

Les règles peuvent toutefois varier selon la province, d’où l’importance d’une planification adaptée.

Les retraits du REEI sont-ils imposables ?

Les cotisations sont retirées sans impôt

  • Les subventions, bons et revenus de placement sont imposables au nom du bénéficiaire.
  • Dans plusieurs situations, l’impôt payable demeure faible.
Peut-on retirer l’argent du REEI en tout temps ?

Oui, mais avec prudence.

Un retrait effectué dans les 10 années suivant une subvention gouvernementale peut entraîner un remboursement partiel des aides reçues.

C’est pourquoi la stratégie de décaissement est un élément clé du REEI.

REEI ou REEE : lequel est le plus avantageux ?

Le REEE vise principalement les études postsecondaires.

Le REEI vise la sécurité financière à long terme, peu importe le parcours scolaire.

Lorsqu’un enfant est admissible au CIPH, le REEI devient souvent prioritaire, ou du moins complémentaire, selon les objectifs de la famille.

Est-ce trop tard pour ouvrir un REEI ?

Non, tant que la personne bénéficiaire est admissible au CIPH et n’a pas atteint l’âge limite pour recevoir les subventions (49 ans), il est possible d’ouvrir un REEI et même de récupérer des subventions rétroactives.

Aller plus loin avec une approche personnalisée

Le REEI est bien plus qu’un simple régime d’épargne.

C’est un outil de planification financière à long terme, qui doit être structuré avec soin pour :

  • maximiser les subventions gouvernementales
  • respecter les règles fiscales
  • protéger l’admissibilité aux programmes sociaux
  • et s’intégrer harmonieusement à la stratégie financière globale de la famille

Chaque situation est unique. Le bon montant à cotiser, le bon moment pour le faire, le type d’investissements à privilégier et la stratégie de décaissement doivent être adaptés à votre réalité.

- Vous souhaitez être accompagné(e) dans la mise en place ou l’optimisation d’un REEI ?

- Notre équipe de conseillères et conseillers peut vous aider à y voir clair et à bâtir une stratégie adaptée à votre situation.

Contactez-nous pour planifier une rencontre et discuter de vos objectifs, de votre admissibilité et des meilleures options pour sécuriser l’avenir financier de la personne bénéficiaire.

Planifiez une rencontre