Voici donc quelques résolutions financières concrètes et payantes pour bien amorcer l’année — sans viser la perfection, mais avec intention.

D’abord, indexer vos cotisations d’épargne. L’objectif est simple : suivre l’inflation et préserver votre pouvoir d’achat à long terme. Idéalement, on parle d’une indexation de 3 à 5 % par année, ou davantage si votre salaire a augmenté au cours des dernières années. Ce léger ajustement passe souvent inaperçu au quotidien, mais votre « vous du futur » risque de vous dire merci.

Ensuite, revoir votre budget. Même avec de bons revenus, un budget n’est jamais coulé dans le béton. Les dépenses changent, les priorités aussi. Un budget bien structuré permet de reprendre le contrôle et d’orienter votre argent là où il est vraiment utile. Et oui, si vous aimeriez recevoir notre outil gratuit de révision budgétaire, écrivez-nous — on aime beaucoup partager des outils qui servent vraiment.

Pour les entrepreneurs et travailleurs autonomes, une résolution incontournable est de mettre en mouvement les liquidités qui dorment dans le compte de votre compagnie. L’argent qui ne travaille pas a tendance à rapetisser discrètement avec le temps. Une stratégie de placement corporative bien pensée peut faire toute la différence, tout en s’intégrant à votre plan global.

Vous avez reçu un rétro ou un boni en 2025 ? Rappel important : vous avez jusqu’au 2 mars cette année pour mettre en place une stratégie REER applicable à l’année 2025. Une approche souvent pertinente consiste à investir l’équivalent dans vos REER en utilisant une marge hypothécaire, afin de récupérer l’impôt prélevé à la source. Bien structurée, cette stratégie peut améliorer votre flux de trésorerie et accélérer l’atteinte de vos objectifs — sans magie, juste de la stratégie.

C’est aussi un excellent moment pour réviser votre stratégie d’assurance vie. Transformer partiellement ou totalement une assurance temporaire vers une assurance permanente peut être judicieux dans plusieurs situations, notamment pour la planification successorale ou la protection corporative. Plus on s’y prend tôt, plus c’est flexible… et généralement moins coûteux.

Pour les personnes de 50 ans et plus, une résolution essentielle est de mettre en place un plan de décaissement de retraite. Accumuler, c’est une chose. Planifier ses retraits intelligemment, fiscalement et durablement, c’en est une autre. C’est souvent là que tout se joue — et où un bon plan fait toute la différence.

Enfin, avec la baisse des taux hypothécaires au cours de la dernière année, c’est peut-être le moment de revoir la structure de vos dettes. Une restructuration bien pensée peut permettre de rembourser des dettes à taux élevés, de diminuer votre coût d’emprunt global et, accessoirement, de respirer un peu plus chaque mois.

Pour conclure, janvier est le moment idéal pour enfin rencontrer un conseiller ou une conseillère et faire une révision 360 de vos besoins financiers. Pas seulement les REER, pas seulement les placements, mais l’ensemble de votre situation : revenus, protections, dettes, projets et objectifs. Bref, commencer l’année du bon pied — et avec une vision claire.

Nous vous invitons à nous contacter dès maintenant pour planifier une rencontre avec un membre de notre équipe de conseillers et conseillères. Chez Symbiose, on croit sincèrement que de bonnes décisions financières commencent par de bonnes conversations.

Au plaisir de vous accompagner tout au long de l’année,

L’équipe de Symbiose

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